接近年底，购房人针对组合贷款的咨询量逐渐增多。“伟嘉安捷”指出，央行9.30房贷新政让很多由“二套”变为“首套”的购房人贷款额度增加，也让组合贷重回购房人视野。但是由于北京地区公积金贷款仍执行“认房又认贷”的标准，暂未做出新的调整，目前购房人使用组合贷款买房仍被算作二套。

用组合贷款买房仍算“二套” 商贷部分利率有优惠

央行新政出台后，由于首套房认定标准的放宽，不少改善置业人群贷款额度增加后为了节省房贷利息，打算通过公积金贷款的形式买房，然而公积金贷款额度较低，因此很多购房人便把目光瞄准了组合贷款。对于首次置业人群使用组合贷款首付为30%，而二次置业人群的首付仍为60%。“伟嘉安捷”指出，因为组合贷款涉及到同时用商贷和公积金贷款，而目前北京地区公积金贷款仍执行“认房又认贷”政策，所以使用组合贷款买房仍将被算作二套房，首付为房屋评估值的60%。而在房贷利率方面，公积金与商业贷款的利率分开计算，现在多家银行针对商业贷款利率上具有下浮到最低9折的优惠，而公积金部分则执行二套基准上浮1.1倍的标准。

组合贷款申请流程复杂 审批放款时间最快三个月

“伟嘉安捷”认为，组合贷款的申请流程通常比较复杂，因为组合贷款需要购房人同时申请商业贷款与公积金贷款，两种贷款办理流程同时进行，而商业贷款的部分银行需要见他证放款，而公积金贷款办理过程中要先进行评估才能去建委做网签，所以办理组合贷款整体流程偏慢，目前办理组合贷款的整体流程基本要在3—6个月左右。

组合贷款办理“两极分化” 咨询量多成交量少

尽管组合贷款能够节省不少的利息，然而却无法真正走进购房人群当中。“伟嘉安捷”指出，目前组合贷的咨询量和成交量呈现“两极分化”的不对等状态，尽管近期咨询量有所上升，然而真正办理组合贷款的购房人依旧偏少。“伟嘉安捷”认为，用组合贷款买房仍算二套房，因此对购房人来说在利率优惠上并不明显。而且申请组合贷款办理手续较为复杂、办理的时间也比较长。此外，目前能够接受组合贷款的银行也普遍偏少，大多为公积金管理中心指定的合作银行，这些也给购房人的办理过程中造成了不便，影响了组合贷款的实际成交，让组合贷款出现咨询量多，交易量少的情况。